ソーシャルレンディング

【ソーシャルレンディング投資で大失敗】高利回り、メディアを信用するな

読者の方は投資で失敗した経験はありますか?

私はソーシャルレンディング投資で15万円を失なってしまいました…

本記事では、

  • ソーシャルレンディング投資の反省点
  • ソーシャルレンディング投資の注意喚起と対策

上記、2点をまとめました。

私は高利回りのソーシャルレンディングのブームに乗っかろうと、みんなのクレジットに15万円分を投資をしました。

当時は、案件が募集されると投資家が殺到し、すぐに募集が終了するほど。会員数は右肩上がりに成長し、みんなのクレジットが公開した投資案件は次々に成約しました。

高利回りに加えて、みんなのクレジットはキャッシュバックキャンペーンをおこないました。

私が投資したみんなのクレジットは、大規模なキャッシュバックキャンペーンで投資家の出資を募って会員数を急激に拡大し急成長を遂げました。

私のキャンペーンだと、15万円投資で1万円のキャッシュバックを手にすることができたのです。低金利の銀行にお金を預けるくらいならと、軽い気持ちで投資を決心したのが2017年のことです。

みんなのクレジット、投資家無視の「禁じ手」を実行か

しかし、みんなのクレジットに投資後、様々な問題が露呈しました。2017年3月、みんなのクレジットは関東財務局から業務停止命令処分を喰らいます。

関東財務局の調査の結果、投資家から得た資金の大半は自社のグループ企業に流れていたということがわかりました。

さらに、辞任した元取締役・白石氏の借入金に一部充当されていたなど杜撰な企業ということが発覚。

償還予定だったローンファンドの元本は償還日を過ぎても償還されず、音沙汰なし。

結末はというと、返金はありませんでした。個人投資家から集めた31億円が未償還状態のまま、会社を踏み倒しました。みんなのクレジットは問い合わせ先の電話番号も消し去り、連絡も取れないので怒りは収まりませんが、何をいっても返金はありません。

投資した15万円は消え去ってしまい、個人的に大失敗案件となりました。

高利回りの魅力に引っかかるな

私の失敗は利回りの高さに何も考えず飛びついたことです。

銀行に預けるより金利が高いということを魅力に感じたのですが、金利が高いということはそれだけのリスクがあるということです。

みんなのクレジットは、

  • 平均利回り(10%超え)が業界最高水準
  • 人工知能による与信審査システムを開発
  • 最後発ながら成長率No.1

このような嘘をでっち上げて投資を促していました。

今振り返ると、「何が人工知能だ」と思うのですが、高い利回りを魅力的に感じた当時の私は、みんなのクレジットが公開する情報を完全に鵜呑みにしてしまったのです。

高金利には必ず裏(リスク)があります。リターンが大きい分、リスクも大きいということを理解しなければいけません。

当時、リスクも十分考えているつもりでしたが、冷静さを欠いてしまったのはやはり目先の報酬に目が眩んでしまったことです。

高利回りには必ずリスクがあるので、冷静に判断する。

一流の経済雑誌も疑う

高利回りに魅力を感じたのも事実ですが、投資の決め手となったのは経済雑誌に掲載されていた情報を信じ切ったからです。

ソーシャルレンディングに懐疑的だったにもかかわらず、有名な経済雑誌のForbes JAPANでみんなのクレジットが取り上げられていたので、安心感があったのです。
AIを駆使したソーシャルレンディングで、イノベーティブなサービスを目指す | Forbes JAPAN(フォーブス ジャパン)

現在、記事は削除されていますが、みんなのクレジット代表のインタビュー記事を見て「これは、安心できる」と思ったんですね。

Forbesが特集している企業なのだから、きっと優良企業に間違いないと。

さて、信じ切った結果はどうなったのか、 最悪の結末を迎えたのです

立派な経済雑誌も、企業の実態は分からないので、簡単にメディアを信用して投資をしては絶対にいけません。

一流の経済雑誌でも、信頼してはいけない

他人を信用せず、自分で考えて投資判断を下す

投資は自己責任です。

Twitter、キュレーションメディア、雑誌の情報を「〇〇が言っているから「雑誌に掲載されているから」というように他力本願で全てを信じ切ると本当に痛い目にあいます。

よくあるのがTwitterで、「このような材料が出ているから買い時」などのツイートに影響されて株式などを購入すると、損するケース。

ツイートしている人はすでに株を仕込んでいるかもしれませんし、ましてや、その材料が真実であるかどうかはわかりません。

情報を集めることを否定はしませんが、情報を取捨選択し自分自身で最終的に判断してください。

人間は自分にとって都合の良い方向で物事を考えてしまいがちなので、投資前に冷静になって、深呼吸をおこない落ち着いて考えましょう。

一流の経済雑誌ですら、詐欺まがいの会社を”AIフィンテック”といった流行りのワードを用いて健全な企業と紹介します。疑いの目を持つことが必ず必要です

「まだ返金の望みはあるので、微かな望みに期待」と思っていたのですが、微かな希望は失われたので、今回の15万円はお勉強代として消えてました。

みなさまも汗水流して働いた貴重なお金を失わないよう、くれぐれもご注意ください。

コツコツのリスクの低いインデックス投資を始めました。

ABOUT ME
ユタカ
仮想通貨や株式に投資する複業ブロガー。本業以外に収益の柱を作るべく奮闘中。本ブログではお金にまつわる情報を発信していきます。